ما هي قيمة الثروة الصافية الجيدة عند سن الأربعين؟ اكتشف كيف تقارن بنفسك

يمكن أن تكسب SmartAsset وYahoo Finance LLC عمولة أو إيرادات من خلال الروابط في المحتوى أدناه.

تبلغ القيمة الصافية المتوسطة عند سن الأربعين حوالي 135,300 دولار. وهذا وفقًا لأحدث مسح للمالية الاستهلاكية (SCF) من الاحتياطي الفيدرالي. ومع ذلك، يجب أن تعتمد قيمة صافي ثروتك تمامًا على وضعك الشخصي. ينبغي أن تعكس قيمة صافي ثروتك ليس فقط دخلك وفرصك، ولكن أيضًا خططك المالية واستراتيجيتك طويلة الأجل. الأسر التي لديها خطط وطموحات أكثر طموحًا – على سبيل المثال، شخص يرغب في التقاعد مبكرًا – ستحتاج إلى قيمة صافي ثروة أعلى بكثير لتحقيق أهدافها. بينما قد لا تحتاج الأسر التي لديها خطط أكثر تحفظًا، مثل شخص يعتزم التقاعد عند سن السبعين، إلى نفس القدر.

يمكن أن يكون مقارنة وضعك بالأسرة المتوسطة وسيلة مفيدة للتحقق من وضعك المالي، ولكن يجب أن تأتي دائمًا في سياق تخطيطك المالي الشخصي. إليك كيفية التفكير في الأمر. يمكنك أيضًا استخدام هذه الأداة المجانية لتتوافق مع مستشار مالي موثوق به مجانًا إذا كنت مهتمًا بمناقشة وضعك الشخصي.

تأتي البيانات الموثوقة عن المالية الأسرية من الاحتياطي الفيدرالي، وخاصة في مسحه للمالية الاستهلاكية الذي يتم إصداره كل بضع سنوات (أحدثه كان في 2022).

تعتبر هذه البيانات عمومًا أفضل من معظم الأبحاث الأخرى لأنها تحاول تضمين جميع الأسر في البلاد. بالمقابل، فإن الكثير من الأبحاث (إن لم يكن معظمها) التي تنتجها أطراف ثالثة خاصة عادة ما تعاني من تحيز عينة كبير. وغالبًا ما يحدث هذا عندما تستطلع مؤسسة ما عملاءها فقط أو أعضاء من مجموعة معينة. وهذا عادة ما ينتج عنه نتائج مشوهة نحو الأعلى، حيث أن قاعدة العملاء الحالية عادة ما تستبعد الأسر ذات الدخل المنخفض.

من هنا، يمكننا تقسيم هذه القضية إلى فئتين: القيمة الصافية المتوسطة والقيمة الصافية المتوسطة. تعكس القيمة المتوسطة نقطة المنتصف في مجموعة البيانات، بينما تعكس القيمة المتوسطة (أو "المعدل") وسط مجموعة البيانات بعد تضمين جميع القيم. هنا، تعتبر القيمة الصافية المتوسطة أكثر تمثيلًا لجميع الأسر. وذلك لأن الأسر الثرية يمكن أن تؤثر على البيانات وتجعلها تبدو وكأنه يمتلك معظم الأسر ثروة أكثر مما لديهم.

يدرس الاحتياطي الفيدرالي القيمة الصافية في مجموعات عمرية. بالنسبة للأعمار، ينشر القيمة الصافية للأسر بين 35 و44 عامًا. مما يجعلها مؤشرًا جيدًا نسبيًا للقيمة الصافية عند سن الأربعين، نقطة المنتصف في تلك الفئة العمرية.

يمكن أن يساعدك المستشار المالي في تحديد استراتيجية مناسبة لقيمة صافي ثروتك الحالية وأهدافك.

هناك عدة طرق للتفكير في الثروة. أولاً، يمكننا النظر إلى القيمة الصافية نفسها.

يعرف الاحتياطي الفيدرالي القيمة الصافية بأنها جميع الأصول مطروحًا منها جميع الالتزامات. ويشمل ذلك الأصول المالية، مثل الاستثمارات والنقد، بالإضافة إلى الأصول غير المالية، مثل المركبات والعقارات. تشمل الالتزامات أيضًا كل من الديون المضمونة، مثل الرهون العقارية وقروض السيارات، والديون غير المضمونة، مثل قروض الطلاب وبطاقات الائتمان. وهذا يعني أن الأصول الرئيسية يمكن أن تؤثر على كلا الجانبين من السجل. على سبيل المثال، ستُحتسب قيمة المنزل مقابل أي رهن متبقي عليه.

استنادًا إلى هذا التعريف، عند سن الأربعين، تبلغ القيمة الصافية للأسر حوالي:

المتوسط: 135,300 دولار (يعكس بشكل أفضل وضع جميع الأسر)

المعدل: 548,070 دولار (يعكس بشكل أفضل إجمالي الثروة المتداولة)

أحد الأشياء التي يجب تذكرها حول هذا التعريف للقيمة الصافية هو أنه يشمل العديد من الأصول غير القابلة للتصرف. وهذا يعني المنتجات التي تستخدمها وتعتمد عليها، مثل منزلك ومركبتك. هذه تؤثر على قيمتك الصافية من خلال القيمة (الأصول) والديون (الالتزامات). ومع ذلك، على عكس الأصول المالية، إذا قمت ببيع الأصول غير القابلة للتصرف، سيتعين عليك استبدالها. إذا بعت منزلك، ستحتاج إلى العثور على مكان آخر للعيش فيه. إذا بعت سيارتك، ستحتاج إلى وسيلة أخرى للتنقل.

يشمل مسح المالية الاستهلاكية هذا في قياس القيمة الصافية، جزئيًا، لأن الإنفاق الضروري شائع ولكنه يعتمد على الحالة. على سبيل المثال، عندما يبيع معظم الناس منازلهم، سيحتاجون إلى إنفاق تلك الأموال لشراء منزل جديد. لكن بعض الأشخاص قد ينتقلون للعيش مع طرف ثالث، مما يسمح لهم بالاحتفاظ بجميع حقوق ملكية بيعهم. شخص آخر قد يبيع سيارته أثناء الانتقال إلى مدينة كبيرة، حيث لا يحتاج إلى شراء واحدة جديدة.

لكن تذكر، الأصول التي تستخدمها وتعتمد عليها ليست مثل المنتجات المالية البحتة. في معظم الأوقات، إذا بعت هذه الأصول، ستحتاج إلى استبدالها.

يمكننا أيضًا النظر في