عانى رجل يبلغ من العمر 70 عامًا من استنزاف ثلث مدخراته البالغة 3 ملايين دولار في 3 سنوات - يقول المستشارون الماليون إنه بحاجة إلى اتخاذ إجراء الآن.
قد تكسب Moneywise و Yahoo Finance LLC عمولات أو إيرادات من الروابط في المحتوى أدناه.
الرصيد المعتاد لحساب التقاعد بين الأمريكيين الذين يبلغون من العمر 65 عامًا وما فوق منخفض بشكل مدهش، حيث يبلغ متوسط الرصيد 330,186 دولارًا ووسيطه 103,202 دولار، وفقًا لـ Vanguard (1).
يدعم جيف بيزوس منصة تتيح لأي شخص الاستثمار في المنازل المؤجرة بمبلغ يبدأ من 100 دولار — 6 طرق لبناء الثروة مثل الملاك دون أن تكون واحدًا.
لا يزال JPMorgan يتوقع أن يصل سعر الذهب إلى 5,000 دولار للأونصة بحلول الربع الرابع — والمستثمرون الأذكياء يحافظون على ثرواتهم من خلال حساب IRA للذهب يتمتع بمزايا ضريبية. تعرف على المزيد من خلال دليل مجاني من Priority Gold.
ستنتهي التخفيضات الضريبية في "مشروع ترامب الكبير الجميل" بعد عام 2028 — ويقول الخبراء إن معظم الناس لن يتصرفوا في الوقت المناسب. ماذا تفعل قبل إغلاق هذه النافذة؟
بينما يعتبر المبلغ الذي استثمرته أمرًا مهمًا، إلا أنه ليس الرقم الوحيد الذي يجب الانتباه إليه. يجب أن تأخذ في اعتبارك أيضًا معدل السحب السنوي الخاص بك، أو المبلغ الذي تسحبه من حساباتك. إذا قمت بسحب الأموال بسرعة كبيرة، فلن تترك ما يكفي للاستثمار للحفاظ على عوائد كافية لتغطية نمط حياتك في التقاعد، مما يعرضك لخطر نفاد أموالك. هذا صحيح حتى لو بدأت بمبلغ كبير.
لنفرض، على سبيل المثال، أن مارك يبلغ من العمر 70 عامًا. لقد تقاعد في سن 67 برصيد 3 ملايين دولار، لكنه أنفق بالفعل مليون دولار من هذا المبلغ في أول ثلاث سنوات من تقاعده، والآن يشعر بالقلق بشأن كيفية الحفاظ على أمواله.
فكيف يمكن لمارك أن يضمن أن ما تبقى من مدخراته يمكن أن يدعمه خلال تقاعده؟ تحدث خبراء المال إلى Moneywise لتقديم بعض النصائح حول ما ينبغي على مارك فعله بعد ذلك.
أول شيء يحتاجه مارك هو إلقاء نظرة فاحصة على كيفية إنفاقه لهذا المبلغ الكبير بسرعة.
قال كليفورد كورنيل (2)، CFP ومستشار مالي في Bone Fide Wealth، لـ Moneywise: "إذا أنفق شخص ما مليون دولار في السنوات الثلاث الأولى من التقاعد من إجمالي 3 ملايين دولار كان قد ادخرها، فإن ذلك سيثير بعض جرس الإنذار في حال كانت النفقات غير متوقعة".
وافقت ستيف أزورى (3)، ChFC ومالك Azoury Financial. "من المهم أن نفهم على ماذا تم إنفاق المليون دولار"، قالت أزورى. "إذا تم إنفاق المليون دولار في سداد الديون، مثل سداد قروض المنازل والسيارات، فلن يحتاج إلى دفع تلك الأقساط بعد الآن في التقاعد".
أوصى كورنيل بإلقاء نظرة فاحصة على جميع النفقات الفريدة التي لن تتكرر للتأكد من أن هذه كانت جزءًا كبيرًا من الإنفاق الأولي. إذا لم تكن كذلك، فقد يكون هذا مشكلة كبيرة.
قال: "إذا كان هذا شخصًا يدرك فقط الآن معدل إنفاقه بعد ثلاث سنوات، فقد يكون هذا خطرًا جادًا على تقاعده".
من المفترض أن يكون التقاعد عن الاستمتاع بالحرية التي قضيت عقودًا تعمل نحوها — وليس القلق بشأن ما إذا كانت مدخراتك ستنفد. لكن من السهل التقليل من مدى سرعة اختفاء مدخرات التقاعد.
إذا كان رصيد مدخراتك قد انخفض أسرع مما كنت تتوقع، فإنه يستحق إعادة النظر في خطتك المالية.
يمكن لمستشار مالي مساعدتك في فصل النفقات الأساسية عن النفقات التقديرية أثناء مراجعة ما إذا كانت استثماراتك لا تزال تتماشى مع أهداف تقاعدك. أولئك الذين يعملون مع مستشارين ماليين عادة ما يرون عوائد صافية أعلى بنسبة 3% مقارنةً بأولئك الذين لا يعملون، وفقًا لأبحاث من Envestnet (4).
قد يوصي المستشار المالي بتحويل محفظتك نحو الأصول ذات الإمكانيات الأقوى للنمو على المدى الطويل أو تعديل استراتيجيتك في السحب بحيث تكون أقل عرضة لنفاد مدخراتك. يمكن أن تكون تلك التوجيهات ذات قيمة خاصة للأسر التي تملك أكثر من 250,000 دولار — مثل مثال مارك الافتراضي — في مدخرات التقاعد، حيث يمكن أن تؤدي حتى التعديلات الصغيرة في المحفظة إلى تأثير كبير على المدى الطويل.
إذا كان لديك محفظة من هذا الحجم، يمكنك العثور على مستشار مُسجل ومشهور لدى FINRA/SEC بالقرب منك مجانًا من خلال WiserAdvisor.
كل ما عليك فعله هو الإجابة على بعض الأسئلة البسيطة حول مدخراتك، والجدول الزمني للتقاعد، ومحفظتك الاستثمارية العامة. من هناك، ستقوم WiserAdvisor بمراجعة شبكتها ومطابقتك مع ما يصل إلى ثلاثة مستشارين موثوقين استوفوا متطلباتك الخاصة.
تقوم WiserAdvisor بالعمل الشاق عند فحص المستشارين الماليين في قائمتها. يتم فحص كل مستشار بناءً على سنوات خبرته، وتسجيله لدى SEC/FINRA وسجلاته، ومعايير التعويض.
ببساطة، قم بجدولة استشارة بدون التزام مع المطابقين لك للعثور على الأنسب لأهدافك على المدى الطويل.
ملاحظة: WiserAdvis