أبرز النقاط من مكالمة أرباح الربع الثاني لبنوك المجتمع المتحدة

مهتم ببنوك المجتمع المتحدة، Inc؟ إليك خمسة أسهم نفضلها أكثر.

قدمت بنوك المجتمع المتحدة نتائج قوية للربع الثاني، حيث ارتفع ربح السهم التشغيلي بنسبة 8% ليصل إلى 0.71 دولار وزادت الإيرادات بنسبة 7% مقارنة بالعام الماضي. كما تحسن هامش الفائدة الصافي إلى 3.68%، وقالت الإدارة إن نمو القروض يتسارع حيث تعيد الشركة تركيزها على فرعها المصرفي الأساسي.

دفعت عملية بيع نافيتاس المعلقة إلى تحرير احتياطي كبير وزيادة الأرباح وفقاً لمبادئ المحاسبة المقبولة عموماً (GAAP)، بينما أعدت أيضاً بعض الضغوط على الهوامش في الأجل القريب. أصدرت بنوك المجتمع احتياطي نافيتاس بقيمة 38.5 مليون دولار، وقالت الإدارة إن بيع المحفظة قد يقلل من هامش الفائدة الصافي بنحو 30 نقطة أساس على أساس ثابت.

تحسن نمو القروض العضوية ليصل إلى وتيرة سنوية تبلغ 6.4%، مدعوماً بتوظيف 37 منتجاً جديداً صافياً منذ سبتمبر وإضافة مقرضين أكثر خبرة. تتوقع الإدارة نمو القروض بنسبة رقم فردي أعلى العام المقبل، بينما تظل الودائع وجودة الائتمان ومستويات رأس المال مستقرة.

أبلغت بنوك المجتمع المتحدة (NYSE:UCB) عن زيادة في أرباح التشغيل وإيرادات الربع الثاني، بينما قال التنفيذيون إن نمو القروض يتسارع مع إعادة تركيز الشركة على فرعها المصرفي الأساسي بعد عملية بيع نافيتاس المعلقة.

وصف رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي لين هارتون الربع بأنه "عظيم"، مشيراً إلى التقدم في الأهداف الاستراتيجية وزيادة إنتاج القروض العضوية. قال هارتون إن أرباح التشغيل لكل سهم كانت 0.71 دولار، بزيادة قدرها 8% عن العام السابق، بينما زادت الإيرادات الإجمالية بنسبة 7% على أساس سنوي. ارتفع هامش الفائدة الصافي للشركة إلى 3.68%، بزيادة قدرها 18 نقطة أساس عن العام السابق وثلاث نقاط أساس عن الربع الأول.

→ ازدهار عمليات إعادة شراء الأسهم: هذه الشركات الثلاث تراهن بمليارات الدولارات على أسهمها الخاصة

قال المدير المالي جيفرسون هارالسن إن الأرباح وفقاً لمبادئ المحاسبة المقبولة عموماً كانت 0.95 دولار لكل سهم، مدعومة بعنصر كبير غير تشغيلي مرتبط بنافيتاس. أصدرت بنوك المجتمع احتياطي خسائر قروض نافيتاس بعد إعادة تصنيف تلك القروض على أنها مخصصة للبيع، مما أضاف 0.25 دولار إلى أرباح GAAP في الربع.

قال هارالسن إن الشركة سجلت تحرير احتياطي صافٍ بقيمة 29.8 مليون دولار في الربع، بما في ذلك تحرير احتياطي بقيمة 38.5 مليون دولار مرتبط بنافيتاس. على أساس بنكي فقط، سجلت بنوك المجتمع احتياطيًا بقيمة 8.7 مليون دولار، يغطي أكثر من 4.2 مليون دولار من شطب صافي البنك. انخفضت مخصصات خسائر الائتمان إلى 1.04% من القروض، مما يعكس ما وصفه هارالسن بأنه انخفاض في محتوى الخسائر والتقلبات المرتبطة ببيع محفظة نافيتاس.

→ 3 شركات فوتونيكس تجعل التكنولوجيا الكمومية ممكنة

من المتوقع أيضاً أن يؤثر صفقة نافيتاس على هامش بنوك المجتمع. ردًا على سؤال من محلل بيبر ساندر ستيفن سكوتن، قال هارالسن إنه على أساس ثابت، فإن بيع نافيتاس وإعادة استثمار العائدات بمعدل 4.25% سيقلل من الهامش بنحو 30 نقطة أساس. ومع ذلك، قال إن الهامش الأساسي يجب أن يستمر في التوسع مع قيام البنك بإضافة قروض بوتيرة متزايدة والاستفادة من إعادة تسعير القروض والأوراق المالية القديمة.

قال هارالسن إن هامش الربع الثالث سيعتمد على توقيت بيع نافيتاس. وأضاف أن الربع الرابع، مع افتراض عملية بيع في الربع الثالث، قد يكون أقل بنحو 20 إلى 25 نقطة أساس، مع توقع توسيع الهامش الأساسي لتعويض هذا التأثير على مدى ربعين.

→ تحتاج مراكز بيانات الذكاء الاصطناعي إلى الطاقة، وهذه الشركات الصناعية الاثنين تحقق الأرباح

شكر هارتون فريق نافيتاس، مشيراً إلى أن الوحدة كانت جزءًا من بنوك المجتمع لمدة ثمانية أعوام. "لقد كان من دواعي سروري العمل معكم جميعًا وقدّمتم مساهمة كبيرة في نمونا ونجاحنا"، قال.

أبلغت بنوك المجتمع عن إجمالي نمو القروض بنسبة 6.8% سنويًا في الربع الثاني. باستثناء نافيتاس، كان نمو القروض العضوية 6.4% سنويًا، ارتفاعًا من 3.9% سنويًا في الربع الأول و4.3% للسنة الكاملة 2025. عزا هارتون التحسن إلى جهد الشركة في توظيف منتجين جدد للإيرادات بعد قرارها العام الماضي ببيع نافيتاس وإعادة التركيز على الفرع الأساسي.

قال هارالسن إن بنوك المجتمع قد أضافت 37 منتجًا جديدًا صافياً منذ 30 سبتمبر 2025، حوالي نصفهم مقرضون تجاريون. زاد ذلك من قوة مبيعات الشركة بشكل عام بنحو 17%.

قال رئيس قسم الخدمات المصرفية ريتش برادشو إن بنوك المجتمع تستهدف المصرفيين ذوي الخبرة، بشكل عام مع حوالي 20 عامًا من الخبرة وتاريخ في إنتاج محافظ تزيد عن 100 مليون دولار. وأضاف أن الشركة لا تستخدم أي مجندين وتعتمد على الثقافة في جهود التوظيف.

قال برادشو إن مصرفيًا ذا خبرة كاملة قد يساهم بحوالي 30 مليون دولار في القروض الممولة. وأضاف أن بنوك المجتمع تبحث...