يواجه مديرو الثروات تحديًا جديدًا: روبوتات الدردشة المبنية على الذكاء الاصطناعي من عملائهم.

حتى العملاء ذوي الثروات العالية الذين يمكنهم تحمل تكلفة المستشارين المتميزين يسألون روبوتات الدردشة المعتمدة على الذكاء الاصطناعي مثل كلود للحصول على توصيات حول المحفظة ونصائح ضريبية، وفقًا لما ذكره قادة إدارة الثروات لقناة CNBC.

قال ماثيو فليسيغ، الرئيس التنفيذي والمشارك المؤسس لشركة Pathstone، وهي شركة استشارات استثمارية مسجلة تدير أصولاً بقيمة 185 مليار دولار: "رأيي الشخصي هو أن ChatGPT هو أكبر مستشار استثماري في العالم في الوقت الحالي".

يمكن أن يساعد طلب رأي ثانٍ من الذكاء الاصطناعي العملاء في طرح أسئلة مستنيرة وإجراء مناقشات أعمق مع مستشاريهم الماليين، وفقًا لقادة الشركات. ومع ذلك، تأتي هذه الممارسة مع مخاطر، مثل الحصول على نصيحة غير صحيحة أو تسريب معلومات شخصية.

قال ميخائيل زوينر، الشريك الإداري في WE Family Offices: "أعتقد أنه بالنسبة للعميل الذي يتعامل مع شيء معقد تقنيًا جدًا ولا يمتلك تلك الخبرة، قد يكون من الأصعب التمييز بين الهلوسة أو خطأ في الحقائق مقابل رؤى جيدة يقدمها النظام".

علاوة على ذلك، مع تقدم هذه النماذج اللغوية الكبيرة وزيادة شعبيتها، ستحتاج شركات استشارات الثروات - وخاصة تلك التي تستهدف الأثرياء المتوسطي الدخل - إلى القيام بالمزيد لتبرير رسومها، وفقًا لشون دنلوب من Morningstar. أخبر قناة CNBC أن أسهم إدارة الثروات قد تراجعت بالفعل مع تطفل الذكاء الاصطناعي على الصناعة، مثل أداة التخطيط الضريبي المعتمدة على الذكاء الاصطناعي التي أطلقتها Altruist في فبراير أو ميزة التمويل الشخصي التي أطلقتها OpenAI في مايو.

قال دنلوب إنه من غير المرجح أن يقضي الذكاء الاصطناعي على مديري الثروات التقليديين - لكنهم سيفعلون أكثر من مجرد مساعدة المستشارين على أن يصبحوا أكثر كفاءة.

"أعتقد أن الحقيقة ربما تكون في المنتصف حيث ستتحسن مستوى الخدمة. من المحتمل أنك ستحتاج إلى عدد أقل من المستشارين لخدمة مجموعة الأصول، والتي قد تتوسع قليلاً، وسيكون هناك مجموعة من العملاء الذين يرغبون في القيام بذلك بأنفسهم، وهو ما لم يكن يحدث من قبل"، قال دنلوب، مدير أبحاث الأسهم في Morningstar.

"على الأقل، يجب أن يرفع هذا المستوى الأدنى. مثل، إذا كنت مستشارًا وتحافظ على نصف رصيد عميلك نقدًا في IRA، فإن هذا يجب أن يكون بمثابة جرس إنذار"، أضاف.

قالت باميلا لوسينا من Northern Trust إنها لاحظت لأول مرة العملاء يستخدمون الذكاء الاصطناعي للتحقق من نصائح الشركة قبل حوالي 18 شهرًا وأن هذا أصبح يحدث بشكل متكرر منذ ذلك الحين.

قالت لوسينا، التي تشغل منصب المسؤول عن الأمانة في الشركة وقائدة قسم الاستشارات: "لقد أخبرنا بعض العملاء مباشرة أنهم سوف يسألون الذكاء الاصطناعي الأسئلة التي سيسألونها لنا". "أعتقد أن ما يختبروننا من أجله غالبًا ليس الإجابة، ولكن الحصول على المزيد من التفاصيل أو الأدلة على أننا قمنا بهذه الأمور من قبل".

يستخدم العديد من العملاء المحتملين أيضًا نماذج اللغة الكبيرة (LLMs) لمساعدتهم في اتخاذ قرار بشأن العمل مع Northern Trust، أضافت. قبل ظهور روبوتات الدردشة المعتمدة على الذكاء الاصطناعي، كان العملاء المليارديرات فقط هم من يطلبون من الشركة تقديم اقتراح رسمي لإدارة ثرواتهم، وفقًا لما ذكرته لوسينا. الآن، تقدر أن حوالي نصف العملاء يرسلون طلبات الاقتراحات، حتى أولئك الذين لديهم أصول بقيمة 100 مليون دولار فقط. وقد أخبر بعضهم الشركة أنهم استخدموا ChatGPT أو نماذج أخرى لصياغة أسئلتهم المحددة للغاية، كما قالت.

يمكن أن توفر هذه العملية الوقت وتجعل اجتماعات العملاء أكثر كفاءة، قالت لوسينا.

"أصبح جزء أقل من حديثنا يتعلق بمشاركة المعلومات وأكثر حول التركيز على النتائج التي يحاولون تحقيقها وكيف تنطبق فعليًا على الأسر"، قالت. "حقيقة وجود مزيد من المعلومات في الخارج ليست تهديدًا. يمكن أن تأخذ المحادثة إلى مستوى آخر".

قال زوينر إنه لاحظ لأول مرة العملاء يتحدثون بصراحة عن إدخال توصيات المحفظة في نماذج اللغة الكبيرة قبل حوالي خمسة أشهر. لقد أصبح ذلك شائعًا لدرجة أن شركته تفكر في تشغيل كل توصية عبر Microsoft Copilot حتى يتمكن المستشارون من الاستعداد للأسئلة التي قد يطرحها العملاء.

قال إنه يرى استخدام نماذج اللغة الكبيرة كزوج ثانٍ من العيون واتجاه إيجابي.

"الذكاء الاصطناعي يمكّنهم ويفوضهم بالمشاركة، والتعلم، وطرح الأسئلة، والحصول على رأي ثانٍ"، قال. "سواء تحدوا منا أو تحققوا، لا يهم؛ هم مشغولون".

ومع ذلك، قال زوينر إنه يشعر بالقلق من عدم اكتشاف العملاء للأخطاء التي يصنعها الذكاء الاصطناعي. على سبيل المثال، قال إنه إذا قام عميل بتحميل وثيقة ائتمان إلى نموذج لغة كبير وسأل سؤالًا عنها بعد عدة أيام، فقد يتوهم روبوت الدردشة تفاصيل الوثيقة في إجابته.

كما قال زوينر إنه شهد نماذج اللغة الكبيرة ترتكب أخطاء بسيطة، مثل...