تجاوز حساب ترامب لصندوق S&P 500: كيفية زيادة فرص الأمن المالي مدى الحياة للأطفال

الآن بعد أن ظهرت حسابات ترامب إلى النور، يتساءل العديد من الآباء عن كيفية الاستثمار فيها بشكل مناسب. يجب أن يتساءلوا أيضًا عن كيفية الادخار في أماكن أخرى لأطفالهم لزيادة فرص الأمان المالي مدى الحياة.

تم تسجيل أكثر من سبعة ملايين طفل أمريكي في حسابات مؤجلة الضرائب، مما يتيح للعائلات والأصدقاء وأرباب العمل المساهمة بمبلغ 5,000 دولار لطفل تحت سن 18 عامًا. الهدف من هذه الحسابات هو بدء مدخرات التقاعد، وهي مصممة لضمان بقاء الأموال في السوق على المدى الطويل. بمجرد أن يبلغ الطفل 18 عامًا، فإن أي سحوبات قبل سن 59½ تخضع عمومًا للضرائب على الدخل وفرض غرامة قدرها 10%، على الرغم من أن التوزيعات لنفقات التعليم العالي تُعتبر من استثناءات الغرامة.

لكن سيكون من الخطأ اعتماد العائلات على حسابات ترامب فقط. يقول روبرت رايموندو، المؤسس المشارك ورئيس قسم التطوير في مجموعة بروكوود للاستثمار في فينيكس، أريزونا، إن هذه الحسابات الجديدة يُفضل التفكير فيها كـ "مكمل" للتخطيط الذي تقوم به العائلات بالفعل أو ينبغي أن تفكر فيه.

لتأهيل الأطفال للنجاح المالي، سواء ضمن حسابات ترامب أو خارجها، يقترح المستشارون الماليون بعض الخطوات الرئيسية لبناء المحفظة.

للبدء، هناك على الأقل قرار مهم يجب اتخاذه بشأن حساب ترامب في الأشهر القادمة.

جميع المساهمات في حسابات ترامب تُخصص لصندوق افتراضي للبدء: صندوق State Street SPDR Portfolio S&P 500 ETF (SPYM). سيكون هناك أربعة صناديق ETF إضافية متاحة في الأشهر القادمة، وفقًا لبيان صحفي صادر عن وزارة الخزانة.

"ستعلن وزارة الخزانة متى تصبح وظيفة انتخابات الاستثمار متاحة وستوفر تعليمات للأطراف المسؤولة التي ترغب في تغيير تخصيص استثمارات حسابها"، وفقًا لبيان الصحافة. ورفض متحدث باسم وزارة الخزانة تقديم توجيهات أكثر تحديدًا عند سؤاله من قبل CNBC.

هناك بعض الأمور التي يجب مراعاتها بشأن الخيارات الأربعة الإضافية. جميعها تعتمد على الأسهم الأمريكية ولديها نسب مصاريف وأداء مشابه لصندوق SPDR S&P 500 ETF. أحد الصناديق، iShares Core S&P 500 ETF (IVV)، يتتبع أيضًا مؤشر S&P 500، ولكنه يحمل نسبة مصاريف أعلى قليلاً من الصندوق الافتراضي، 0.03% مقابل 0.02% — على الرغم من أن كلاهما منخفض للغاية في البداية.

وبشكل أكثر أهمية، تحتوي ثلاثة من الصناديق على المزيد من الأسهم مقارنة بالصندوق الافتراضي، مما يوفر للمستثمرين خيارًا لمزيد من التنويع ضمن سوق الأسهم الأمريكية. صندوق Vanguard Morningstar Total Stock Market ETF (VTI)، وهو صندوق كبير مختلط، يتضمن أكثر من 3,500 سهم وله نسبة مصاريف تبلغ 0.03%. خيار آخر هو صندوق State Street SPDR Portfolio S&P 1500 Composite Stock Market ETF (SPTM)، الذي لديه نسبة مصاريف تبلغ 0.03% ويمثل حوالي 90% من سوق الأسهم الأمريكية القابلة للاستثمار مع حوالي 1,500 سهم. الخيار الآخر هو iShares Core S&P Total U.S. Stock Market ETF (ITOT). لديه نسبة مصاريف تبلغ 0.03% ويحتوي على أكثر من 2,400 سهم من مختلف رؤوس الأموال السوقية.

تستحق صناديق ETF التي ستضاف قريبًا النظر، نظرًا للقلق بشأن التركيز في S&P 500 بعد مكاسب سوق الأسهم القياسية. في السنوات الأخيرة، مع أداء الأسهم ذات رؤوس الأموال الكبيرة بين أكبر حيازات S&P 500 بشكل جيد، كان الاستثمار في S&P 500 مكانًا جيدًا. على الرغم من أن S&P 500 قد تفوق على سوق الأسهم الكلي في السنوات الأخيرة، يقول المستشارون إن فرق الأداء على المدى الطويل لا ينبغي أن يكون العامل الوحيد الحاسم في اختيار الصندوق.

لأغراض التنويع، قد يرغب المستثمرون في بيع حيازاتهم في صندوق S&P 500 الأساسي وشراء صندوق Vanguard Morningstar Total Stock Market ETF بمجرد أن يصبح متاحًا، لأنه الخيار الذي يحتوي على أكبر عدد من الأسهم. "لديك المزيد من البيض في سلال متعددة. عندما تتعرض السوق للهبوط، فإنك تنشر مخاطرَك على المزيد من الشركات"، قالت ماريسا باير، الشريكة والمستشارة المالية الكبرى في فيداتو ويلث في ميدلبيرغ هايتس، أوهايو. هذا الصندوق سيوفر للمستثمرين مزيدًا من التعرض للشركات الصغيرة والمتوسطة مقارنةً بصندوق S&P 500، أضافت.

يضع جيمون ميكل، المستشار المالي الكبير في فريق غرتسيما ويلث في سانت جوزيف، ميزوري، الأمور من منظور مختلف بعض الشيء. لقد فتح حساب ترامب لابنته، وقال إنه يخطط للتمسك بصندوق S&P 500 الأساسي، حتى بعد توافر الخيارات الأخرى. هدفه من هذا الحساب هو مساعدة ابنته الرضيعة على بدء مدخرات تقاعدها، ويريد التركيز على الأسهم الكبيرة.