وراثة منزل قد تترك الأشقاء مع صداع مالي — كيف تتجنب الأخطاء المكلفة

عندما ورث أشطون وأيدسون لورانس منزل جدتهما في كارولينا الجنوبية في وقت سابق من هذا الصيف، كان الأخوان يدركان أنهما لا يرثان مجرد قطعة من العقار.

إنهما يرثان مسؤولية مالية كبيرة.

قال أيدسون، 34 عامًا، وهو مدير أول في شركة إعلانات ووسائط في رالي، كارولينا الشمالية: "أنت تتعامل مع الحزن ولكن أيضًا مع الإدارة وبعض اتخاذ القرارات حول ما تريد القيام به مع العقار."

عندما يرث الأشقاء منزلًا معًا، غالبًا ما يتعين عليهم تحديد ما إذا كانوا سيبيعون المنزل أو يؤجرونه أو يحتفظون به، مع تغطية الضرائب والتأمين والصيانة والإصلاحات.

قال أشطون، 39 عامًا، وهو مخطط مالي معتمد ومستشار ثروة أول في شركة مارينر في غرينفيل، كارولينا الجنوبية: "نظرًا لأن هذا حدث مؤخرًا، لم نتخذ بعد قرارًا نهائيًا بشأن ما نريد القيام به — سواء كان ذلك ببيعه أو محاولة استخدامه كعقار إيجاري." وأضاف: "لكننا نحتفظ بتلك الاتصالات مفتوحة حول كيفية المضي قدمًا."

من المتوقع أن تتغير عشرات التريليونات من الدولارات بين الأجيال في العقود القليلة القادمة فيما يُعرف بنقل الثروة الكبرى، حيث يتوفي جيل "طفرة المواليد" وأعضاء الجيل الصامت ويتركون منازلهم وأصولهم الأخرى لورثتهم.

تشير التقديرات إلى أن تريليونات الدولارات ستتدفق إلى الورثة خلال تلك الفترة.

في تحليل نُشر في يوليو، قالت شركة فيزا إن جيل "طفرة المواليد" سيترك 36 تريليون دولار للأجيال الشابة خلال العشرين عامًا القادمة. وتقدّر شركة سيرولي أسوشيتس، وهي شركة استشارات وبحوث سوق، أن الأجيال الأكبر ستترك مبلغًا أكبر بكثير — أكثر من 100 تريليون دولار — للورثة حتى عام 2048.

الفجوة في هذه التقديرات تعود إلى حد كبير إلى نطاق الأجيال التي تترك وتستقبل الأصول. ركز تقرير فيزا فقط على جيل "طفرة المواليد" وورثتهم، في حين تشمل سيرولي جميع الأجيال. كما قال كبير الاقتصاديين في فيزا، واين بيست، لشبكة CNBC إن تحليل شركته استثنى ثروة أغنى 1%، المقدرة بـ 28 تريليون دولار.

لقد جعلت ارتفاع قيم المنازل العقارات جزءًا متزايد الأهمية من ذلك التحول في الثروة.

شكلت المنازل الموروثة نسبة قياسية تبلغ 8.85% من جميع نقلات الملكية السكنية الريفية والعائلية في الولايات المتحدة في عام 2025، وفقًا للبيانات التي تم مشاركتها مع CNBC من مزود بيانات العقارات كوتاليتي.

بالنسبة للعديد من العائلات، فإن المنزل هو أكبر أصل في التركة وغالبًا ما يحمل أكبر وزن عاطفي، وفقًا للمستشارين الماليين. بدون تعليمات واضحة، وكميات كافية من النقد، ومحادثات صادقة، يمكن أن يرث الورثة قرارات صعبة وفواتير غير متوقعة بجانب الذكريات، كما قالوا.

قالت لازيتا رايني براكستون، مخططة مالية معتمدة وعضو في مجلس مستشاري CNBC المالي: "إنها [تشبه] إدارة عمل." وأضافت: "يجب أن تكون حاضرًا لتعرف ما يحتاجه المنزل، ويجب أن يكون لديك تدفق نقدي للاعتناء به."

قد يكون لدى الأشقاء الذين يرثون عقارًا معًا أهداف مختلفة جوهريًا. قد يرغب أحدهم في الاحتفاظ بالمنزل كعقار إيجاري لمساعدته في تلبية احتياجات التدفق النقدي، بينما يفضل الآخر دفعة واحدة من البيع.

حتى مع خبرته المهنية وسنوات من المحادثات مع جدته حول رغباتها، قال أشطون، المنفذ لعقارتها، إن قرار ما يجب القيام به مع المنزل ليس مجرد حسابات مالية.

قال: "هناك إجابتان." وأضاف: "إحدى الإجابات هي الطريقة الرياضية، المنطقية، ثم هناك الجانب العاطفي."

"بغض النظر عن أي شيء قد يحققه المنزل لنا شخصيًا، هناك ارتباط عاطفي بالعقار الفعلي، وهذا سيكون شيئًا نوزنه جنبًا إلى جنب مع الجوانب المالية"، كما قال.

قالت براكستون، المؤسسة والمديرة الرئيسية لشركة "ذا ريال ويلث كوتيري"، إنها شهدت عن كثب كيف يمكن أن تصبح تلك القرارات معقدة.

بعد وفاة جدوديها، ورث والدها وثلاثة من إخوته المنزل العائلي. كان والدها يأمل في شراء حصة إخوته، الذين يعيشون في أجزاء مختلفة من البلاد ولم يكونوا مهتمين بالاحتفاظ بالعقار. لكن أفراد الأسرة لم يتمكنوا من الوصول إلى قرار سريع بما يكفي.

قالت: "كان والدي دائمًا يعبر عن رغبته في شراء حصة الإخوة." وأضافت: "تلك المحادثة استغرقت بعض الوقت. وفي الوقت الذي استغرقته، كان علينا فعليًا هدم المنزل."

توضح القصة حقيقة لا يتوقعها العديد من الورثة: تكاليف امتلاك منزل لا تتوقف عند وفاة المالك. الضرائب العقارية، التأمين، الصيانة والإصلاحات تستمر بينما يعمل الأشقاء على اتخاذ قرارات قد تكون صعبة.