إليك كيف يمكن أن ينمو استثمار بقيمة 20,000 دولار في مؤشر S&P 500 على المدى الطويل.

يمكن أن يكون استثمار مبلغ كبير لتعقب مؤشر S&P 500 (^GSPC -0.17%) استراتيجية فعالة تعتمد على "ضعه وانسَ". بدلاً من محاولة توقيت السوق أو القلق بشأن الاستثمار في أنواع معينة من الأسهم، يوفر هذا المؤشر الواسع للمستثمرين فرصة التعرض لمجموعة متنوعة من الشركات. إن هذا التنوع هو ما يجعله خيارًا شائعًا للمستثمرين على المدى الطويل.

استنادًا إلى بيانات عام 2022 من الاحتياطي الفيدرالي، تراوحت المبالغ التي ادخرها الأمريكيون بين 20,540 دولارًا و72,520 دولارًا. ويشمل ذلك حسابات التوفير بالإضافة إلى حسابات المعاملات الأخرى (مثل حسابات التحقق، وحسابات السوق النقدي، وحسابات الوساطة النقدية). أدناه، سأستعرض كيف يمكن أن ينمو رصيد في الطرف الأدنى من هذا النطاق، حوالي 20,000 دولار، على المدى الطويل عند الاستثمار في صناديق مؤشر S&P 500.

إذا أنهى مؤشر S&P 500 عام 2026 بقوة، فقد يكون هذا العام هو السنة الرابعة على التوالي التي يحقق فيها عائدًا سنويًا يزيد عن 10% (وهو متوسطه على المدى الطويل). عندما يحدث ذلك، فإنه علامة على أن الأسهم مرتفعة الثمن، وقد يمهد الطريق لعائدات أقل في المستقبل.

بينما لا توجد كرة بلورية لمعرفة يقينًا ما سيكون معدل النمو في المستقبل، من المهم أن نأخذ في الاعتبار إمكانية تحقيق عائدات أكثر اعتدالًا على المدى الطويل، من أجل وضع توقعات واقعية. الخبر السار هو أنه حتى عند معدل مخفض، هناك حافز كبير للشراء والاحتفاظ.

في الجدول أدناه، قمت بتحديد الرصيد المتوقع للمحفظة خلال فترات خمس سنوات مختلفة ومعدلات نمو متغيرة، إذا حقق السوق عوائد متوسطة، أو كان أدنى من الأداء، أو كان أعلى من الأداء.

الجدول والحسابات من إعداد المؤلف.

ستختلف العوائد بشكل كبير اعتمادًا على الاستثمار، لكن بعد 20 عامًا، حتى مع نمو أكثر اعتدالًا حوالي 9%، يمكن أن تصل محفظة بقيمة 20,000 دولار إلى ستة أرقام.

ومع ذلك، فإن النقطة الأساسية هي مدى أهمية السماح لذلك الرصيد بالنمو إلى ستة أرقام، لأن تأثيرات تراكم الفوائد بعد ذلك تصبح أكثر أهمية بكثير. على سبيل المثال، مع نمو بنسبة 10%، سينمو الرصيد بحوالي 110,000 دولار خلال السنوات العشرين الأولى، ولكن بحوالي 770,000 دولار خلال العشرين سنة التالية.

بينما قد يشعر المستثمرون بالقلق بشأن ما يحدث في سوق الأسهم في أي عام فردي، فإن تتبعه من خلال صناديق مؤشر S&P 500 يمكن أن يكون استراتيجية فعالة للغاية لبناء الثروة على المدى الطويل.