تجاوزت حالات تخلف الطلاب عن سداد القروض أعلى مستوياتها على الإطلاق. يحتاج المقترضون إلى التصرف بأسرع وقت ممكن.

تظهر البيانات أن المقترضين من قروض الطلاب في ورطة.

حيث سجل عدد قياسي من القروض في حالة تخلف عن السداد، وفقًا لتحليل لوكالة أسوشيتد برس هذا الأسبوع. لقد زادت حالات التخلف عن السداد بحوالي 4.2 مليون إلى مستوى قياسي بلغ 9.52 مليون منذ يونيو 2025، عندما تم السماح للمقترضين بالتخلف عن السداد مرة أخرى، وفقًا لبيانات مكتب المساعدة الفيدرالية للطلاب. خلال الجائحة، أوقف الحكومة سداد قروض الطلاب ومنعت القروض من الدخول في حالة تخلف عن السداد.

إذا لم يتصرف المقترضون بسرعة، قد تستمر حالات التخلف عن السداد معهم لسنوات، كما يقول الخبراء.

قالت ستاسي ماكفيترس، المديرة العليا للتمويل التعليمي في برايت هورايزونز، المزود لخدمات الاستشارات التعليمية للمنظمات والعائلات: "يمكن أن يؤدي التخلف عن سداد قرض الطالب الفيدرالي إلى حجز الأجور واسترداد الضرائب، وله تأثير سلبي على الائتمان لسنوات قادمة".

لقد أرجأت إدارة ترامب استرداد الأجور وحجزها، ولكن من المتوقع أن تعود.

يحتاج المقترضون في حالة التخلف إلى إما سداد الدفعات أو الدخول في برنامج إعادة التأهيل، كما قالت ماكفيترس. الخطوة الأولى هي فتح بريدك. لا تتجاهل أي إشعارات تتعلق بقروض الطلاب، كما قالت.

"يجب عليهم الرد على أي مراسلات يتلقونها من مقدمي خدمات القروض أو وكالات التحصيل أو وزارة التعليم لبدء العملية"، كما قالت.

عند الرد، اشرح وضعك بالكامل وناقش خياراتك، كما قال موقع المساعدة الفيدرالية للطلاب في وزارة التعليم. "إذا قمت بترتيب سداد القرض بسرعة كافية بعد دخول قرضك في حالة التخلف عن السداد، قد تتمكن من حل حالة التخلف بسرعة"، كما ذكر.

تشمل الخيارات سداد قروض الطلاب بالكامل، وهو ما قد لا يكون خيارًا لمعظمهم. الخيارات الأخرى تشمل إعادة التأهيل أو دمج القروض.

تستغرق إعادة تأهيل القرض عدة أشهر لإكمالها، ولكن يمكنك التقدم بسرعة لدمج القروض، كما قالت FSA.

ومع ذلك، إذا قمت بدمج قرض متخلف، فستبقى سجلات التخلف بالإضافة إلى المدفوعات المتأخرة التي تم الإبلاغ عنها قبل دخول القرض في حالة التخلف في تاريخ ائتمانك لمدة سبع سنوات من تاريخ أول تقرير عنها. هذا يتعارض مع إعادة التأهيل.

هناك أيضًا اختلافات أخرى بين البرنامجين، وينبغي على المقترضين مراجعة موقع FSA والتحدث إلى مقدمي خدمات قروضهم لفهمها قبل اتخاذ قرار.

ستتراجع درجات الائتمان. قال تومي لي، المدير الأول في شركة FICO لتقييم الائتمان: "تاريخ المدفوعات هو العامل الأكبر في درجة FICO، لذا بالنسبة لأي شخص متأخر في سداد قروض الطلاب، هذه هي أول نقطة يجب التعامل معها".

تراجعت درجة FICO الوطنية المتوسطة إلى 714 في أكتوبر من العام الماضي من 716 في يناير 2025، جزئيًا بسبب الأعداد القياسية من التخلف عن سداد قروض الطلاب، كما ذكر. تعتبر درجات الائتمان مهمة لأن المقرضين يستخدمونها لتحديد ما إذا كانت ستتم الموافقة على القروض وبطاقات الائتمان وتحديد معدلات الفائدة وحدود الائتمان.

قال لي: "ما يحدث في المستقبل يعتمد على مدى سرعة قدرة أولئك الذين لديهم تخلف عن سداد قروض الطلاب على العودة إلى المسار الصحيح مع مدفوعاتهم، وتجنب انتشار المدفوعات المفقودة إلى التزامات ائتمانية أخرى قدر الإمكان".

بالنسبة لأولئك الذين انخفضت درجات ائتمانهم، قال لي: "الخبر الجيد هو أن الدرجة المنخفضة اليوم ليست دائمة". "تم تصميم درجات FICO لتعكس السلوك الأخير، لذا فإن الحصول على المدفوعات المتأخرة ثم الاستمرار في تحديثها هو أقصر طريق للتعافي".

بالنسبة للمقترضين الذين يواجهون صعوبة ولكن لم يروا انخفاضًا في درجات الائتمان بعد، قال: "تواصل مع مقدم خدمة القرض قبل تفويت أي دفعة، وليس بعدها". "يمكن أن تساعد خيارات التأجيل والسداد المعتمد على الدخل في حماية الدرجة قبل حدوث أي ضرر".

في وقت سابق من هذا الشهر، شهدت قروض الطلاب الفيدرالية أكبر إصلاح شامل منذ عقود.

شملت التغييرات وجود مقترضين جدد يواجهون حدودًا على القروض، وإلغاء قروض Grad PLUS، ووجود خيارين فقط للسداد. كان على العديد من المقترضين القدامى دمج القروض، واختيار خطط سداد جديدة أو المخاطرة بالوضع في خطة قد لا تناسب ميزانيتهم، كما قال خبراء القروض.

قد يكون بعض المقترضين الذين وقعوا في حالة التخلف قد ارتبكوا بشأن جميع التغييرات المتعلقة بقروض الطلاب في السنوات القليلة الماضية.

قالت ماكفيترس: "نسمع كثيرًا من المقترضين... أنهم كانوا مرتبكين بشأن ما يحتاجون للقيام به لاستئناف السداد بعد توقف مدفوعات قانون CARES، وتغييرات مقدمي خدمات القروض والعديد من التحديات القانونية التي تواجه قروض الطلاب الفيدرالية". "لم يدرك العديد من المقترضين أنهم لم يكونوا لا يزالون في SAVE (توفير التعليم القيم)، أو نظام إداري أو أي تأجيل آخر بينما".