متوسط شيك الضمان الاجتماعي هو 2,082 دولار. فواتيرك لم تتلقَ المذكرة. هذه 4 صناديق ETF تتدخل.
تقوم الضمان الاجتماعي بإصدار شيك يبدو جيدًا على الورق ولكنه رقيق في متجر البقالة. يبلغ متوسط الاستفادة 2,082 دولارًا في الشهر، وجاءت زيادة تكلفة المعيشة لعام 2026 عند 2.8%. في الوقت نفسه، ارتفع مؤشر أسعار المستهلك من 322.169 في يوليو 2025 إلى 332.568 في يونيو 2026، وأنفقت الأسرة الأمريكية العادية 78,535 دولارًا في عام 2024. الرياضيات لا ترحم. لهذا السبب تستحق أربعة صناديق استثمار في الدخل النظر: NEOS S&P 500 High Income ETF (CBOE:SPYI)، iShares Core High Dividend ETF (NYSEARCA:HDV)، Global X U.S. Preferred ETF (NYSEARCA:PFFD)، وWisdomTree U.S. Quality Dividend Growth Fund (NASDAQ:DGRW).
تعمل الاستفادة الشهرية البالغة 2,082 دولارًا على تحويل حوالي 25,000 دولار في السنة. الأسرة المتوسطة تنفق أكثر من ثلاثة أضعاف ذلك. حتى أداة الإيداع ذات العائد الوطني البالغ 1.68% لمدة 12 شهرًا بالكاد تغطي خطأ التقريب في فاتورة البقالة الخاصة بك. تحتاج إلى تدفق نقدي كل شهر، وتحتاج إلى احتفاظ واحد على الأقل ينمو أسرع من التضخم حتى لا تجد نفسك في نفس الزاوية في المستقبل. تتناول هذه الصناديق الأربعة هذه المشكلة من زوايا مختلفة.
يمتلك SPYI S&P 500 ويضيف استراتيجية خيارات شراء فوقها لتوليد دخل إضافي. لقد نمت أصول الصندوق لتصل إلى حوالي 6.9 مليار دولار في الأصول الصافية وتتحمل نسبة مصاريف قدرها 0.68%، مما يعني أنك تحتفظ بحوالي 9,932 دولارًا من كل 10,000 دولار تعمل لصالحك كل عام. يدفع شهريًا. كانت توزيعات يوليو 2026 تبلغ 0.53 دولار لكل سهم، وقد دفع الصندوق 6.31 دولار لكل سهم على مدار الـ 12 شهرًا الماضية، مع معدل سنوي متوقع قدره 6.36 دولار. على سعر حديث يبلغ 52.26 دولار، فإن ذلك يمثل عائدًا مرتفعًا من رقم واحد يتم تحويله إلى حسابك كل شهر.
التبادل هو المشاركة. تحد خيارات الشراء من المكاسب، لذا ارتفع SPYI بنسبة 15.71% على مدار العام الماضي بينما سجل SPY عائدًا بنسبة 16.41%. أنت تتبادل شريحة من التقدير مقابل شيك شهري أكبر. بالنسبة للمتقاعدين، غالبًا ما يكون هذا هو الخيار الصحيح.
يمتلك HDV 13.57 مليار دولار في أسماء قديمة تولد النقد. قائمة الأسماء تتضمن أسماء شبيهة بقائمة تسوق المتقاعدين: إكسون موبايل بنسبة 8.42%، شيفرون بنسبة 6.43%، جونسون آند جونسون بنسبة 5.68%، أفيي بنسبة 5.44%، وبروكتير آند غامبل بنسبة 4.46%. تهيمن قطاعات الطاقة والرعاية الصحية والسلع الاستهلاكية والمرافق. تلك القطاعات تبيع أشياء يشتريها الناس في جميع الظروف الاقتصادية.
كما أن الصندوق يحقق عائدًا جيدًا على إجمالي العائد، حيث ارتفع بنسبة 22.41% على مدار العام الماضي و18.70% منذ بداية العام. التركيز حقيقي: تمثل أكبر 10 استثمارات حوالي 51.8% من الأصول، لذا يمكن أن تؤذي ربع سيء لشركات النفط الكبرى.
يمتلك PFFD أكثر من 200 مركز من الأسهم المفضلة عبر أصول تبلغ حوالي 2.25 مليار دولار. تجلس الأسهم المفضلة فوق الأسهم العادية في هيكل رأس المال وتدفع عادةً توزيعات ثابتة. الترجمة: نمو أقل، دخل أكثر قابلية للتوقع. لقد دفع PFFD 0.10 دولار لكل سهم كل شهر في عام 2026، مما يعكس معدل سنوي قدره 1.20 دولار على سعر سهم يبلغ 18.39 دولار. هذا يمثل عائدًا متوسط من رقم واحد يتم تسليمه كساعة.
تشمل التعرضات الكبرى بوينغ بنسبة 4.64%، ألبمارل بنسبة 3.00%، ومراكز ثقيلة عبر ويلز فارجو، بنك أوف أمريكا، جي بي مورغان، وNextEra Energy. تتحرك الأسهم المفضلة مع أسعار الفائدة، ولهذا السبب ارتفع PFFD بنسبة 0.38% فقط منذ بداية العام. أنت تشتريه من أجل القسيمة.
يفحص DGRW الشركات الأمريكية من حيث العائد على حقوق الملكية، والعائد على الأصول، والنمو المتوقع للأرباح. لقد تراكمت توزيعاته الشهرية إلى أرقام حقيقية: دفع 1.22 دولار لكل سهم على مدار الـ 12 شهرًا الماضية ومعدل سنوي متوقع قدره 1.92 دولار. سعر السهم يبلغ 95 دولارًا، وكان إجمالي العائد هو النقطة: ارتفع بنسبة 12.20% على مدار عام واحد، و69.02% على مدار خمس سنوات، و252.88% على مدار 10 سنوات. هذا هو الصندوق الذي وظيفته الحفاظ على قوتك الشرائية أمام مؤشر أسعار المستهلك.
لا توجد أي من هذه الصناديق خالية من المخاطر. خيارات الشراء المغطاة لـ SPYI ستتأخر في سوق صاعدة قوية. يركز HDV على عدد قليل من الشركات الكبرى. يتحرك PFFD مع أسعار الفائدة ويمكن أن يتحرك جانبيًا لسنوات. يدفع DGRW أقل عائد حالي من الأربعة. ومع ذلك، عند امتلاكها معًا، فإنها تغطي القواعد التي لا يمكن لشيك الضمان الاجتماعي تغطيتها: تدفق نقدي شهري، توزيعات دفاعية، دخل ثابت، ونمو على المدى الطويل. بالنسبة للمتقاعد الذي يرى الفواتير تتجاوز زيادة تكلفة المعيشة البالغة 2.8%، فإن هذا المزيج يستحق البحث.
لأي أسئلة أو تصحيحات، يرجى الاتصال بـ [email protected]