كيف يمكن للعائلات الثرية الاستعداد لآباء مسنين وتجنب أزمة انتقال الملكية

تزداد النزاعات حول الآباء المسنين وثرواتهم شيوعاً في العائلات الثرية، حيث يتطلب البعض تقييمات عقلية لمن يتولى إدارة الأعمال العائلية.

بينما تركز العديد من العائلات على الجوانب الضريبية أو المالية في نقل الثروات، فإن القليل منها يتناول سؤال متى يجب على الوالد المسن التخلي عن السيطرة، وفقاً لما ذكره مستشارو الثروات والمحامون لشبكة CNBC. الانتظار حتى يصبح تدهور الحالة العقلية للوالد واضحًا يمكن أن يترك العائلات في حالة من الفوضى حول من يتحكم في ثروتهم.

قال سكوت راهن، محامي الثقة والوصايا: "انظر، معظم الأمهات والآباء المؤسسين للثروة العائلية هم شخصيات قوية، أليس كذلك؟ لقد أنجزوا أشياء رائعة، وقد أنشأوا هذه الثروة، وقد أنشأوا سلالات. والآن تواجهن حقيقة أنه على الرغم من جميع إنجازاتهم، فإنهم بشر. وهذا قد يكون عاطفياً صعبًا للعائلات."

أضاف راهن أن تأخير عملية الانتقال يمكن أن يكلف ثمنًا باهظًا. وتخصص شركته القانونية، RMO LLP، في نزاعات الميراث بين العائلات فائقة الثراء. وقال إن هذه الأنواع من النزاعات أصبحت أكثر شيوعًا مع ازدياد ثراء العائلات وطول أعمار الأفراد، ما يأتي مع احتمالات أعلى لتطور ظروف مثل مرض الزهايمر لدى أحد أفراد العائلة.

يمكن أن تبني الأعمال العائلية وسائل حماية قانونية، مثل سن التقاعد الإلزامي أو تقييمات القدرة العقلية، وفقًا لراهن. ولكن كيف تتحدث العائلات عن الخلافة يمكن أن يكون مهمًا بقدر اللغة القانونية، كما قال.

"مهما كانت تلك الفقرة المتعلقة بالتقاعد الإلزامي، يجب أن تكون جزءًا من نقاش شامل حول الثروة العائلية — ما تعنيه ثقافيًا للعائلة"، أضاف.

إليك أربع نصائح لتسهيل انتقال القيادة من الآباء:

أكبر خطأ ترتكبه العائلات هو الانتظار حتى حدوث أزمة مثل السكتة الدماغية أو الخلاف لمناقشة الخلافة، وفقًا لما قالته مالوري فايندلي من شركة روكفلر كابيتال مانجمنت. بحلول ذلك الوقت، تكون المشاعر مرتفعة وأحيانًا يكون الثقة قد انكسرت بالفعل، كما ذكرت.

وقالت فايندلي، التي تترأس قسم الديناميات العائلية والتعليم المالي في الشركة: "النهج الأفضل هو البدء بينما يكون الجميع قادرين على المشاركة بشكل مدروس حقًا — كما نحب أن نقول — بينما هم سعداء وأصحاء وهنا."

وأضافت أن الأحداث الحياتية المهمة، مثل بيع العمل العائلي أو ولادة في العائلة، تجعلها نقاطًا طبيعية لتقييم الخطط المستقبلية.

من الأسهل إجراء هذه المحادثات الثقيلة إذا كانت العائلة تتحدث بانتظام، كما قالت بي. جي. جورجن مالوني، رئيسة قسم الاستشارات الخاصة العالمية في جي. بي. مورغان.

"إذا لم يكن لديك وتيرة للحديث عن الأمور، حتى لو كانت بضع مرات في السنة، فمن الصعب حقًا إجراء تلك المحادثات"، كما ذكرت.

يمكن للعائلات بناء ذاكرتها العضلية، كما تصفها، من خلال التجمعات غير الرسمية، أضافت مالوني.

"يحب الناس أن يعتقدوا أن الاجتماع العائلي لعائلة ثرية جدًا هو أمر رسمي للغاية، لكن الاجتماع العائلي يمكن أن يكون عشاء يوم الأحد"، قالت. "لا يجب أن يكون معقدًا. يتعلق الأمر حقًا بخلق مكان يمكنك فيه مناقشة الأمور وكونك شفافًا وطلب آراء الآخرين."

بينما يجب على العائلات السعي للحصول على تقييم صحي في وقت مبكر إذا رأوا علامات على تدهور الحالة العقلية أو الخرف في الأم أو الأب، إلا أن عملية الخلافة لا ينبغي أن تكون متسرعة، كما أفاد المستشارون CNBC.

يكون تدهور الحالة العقلية عادةً عملية تدريجية، واحتياجات البالغين المسنين يمكن أن تتغير مع مرور الوقت، كما ذكرت فاليري جالينسكايا، رئيسة مركز ميريل للثروة العائلية. يجب أن لا يشبه تسليم شؤون الأسرة تبديل ضوء، كما قالت.

على سبيل المثال، عندما عبر أحد العملاء عن مخاوفه من أن والدته، التي كانت تدير عدة عقارات، لم تعد بنفس حيويتها كما كانت، قالت جالينسكايا إنها أعادت صياغة المحادثة كخطة مالية للعائلة بأكملها. بدلاً من التركيز على قدرات الأم، سأل المستشار كيف يرى كل فرد من أفراد العائلة النجاح عبر أفق زمني مختلف.

"نقوم بإعادة صياغتها على أنها ليست سحب القيادة بعيدًا، بل نسأل من هو الفرد المناسب الذي يحمل القيادة في القرارات الفردية المطروحة"، قالت.

يمكن أن تعود جهود الأطفال البالغين للسيطرة بنتائج عكسية إذا تصرفوا بسرعة كبيرة أو شككوا في قرارات والديهم، وفقًا لما قاله دان غريفيث، مدير استراتيجية الثروة في بنك هنتنغتون.

"أحد السيناريوهات الحزينة التي رأيتها هو أن لديك أطفالًا متسلطين يدفعون والديهم بعيدًا. عندما يفعلون ذلك، فإنهم يدفعون والديهم إلى أحضان شخص قد يستغلهم"، كما قال.