هل يمكن أن يكون استثمار 50,000 دولار في صناديق مؤشر S&P 500 كافيًا للوصول بمحفظتك إلى مليون دولار عند التقاعد؟

المقولة القديمة التي تقول إنه يجب أن يكون لديك مال لتجني المال صحيحة، حيث إن فوائد التراكم تكون أكبر عندما يكون رصيد الاستثمار كبيرًا. يجب أن نأخذ في الاعتبار أن مؤشر S&P 500 (^GSPC +0.05%) قد حقق متوسط عائد سنوي يبلغ 10% على مدى عقود. هذا يعني أن الاستثمار قد يتضاعف، في المتوسط، بعد أكثر من سبع سنوات بقليل. ولكن إذا قام شخص ما باستثمار 1,000 دولار، فسوف تكون الأرباح أكثر تواضعًا بكثير مقارنةً إذا استثمر 10,000 دولار أو 50,000 دولار.

لهذا السبب، هناك حافز قوي للاستثمار بمبلغ كبير لأولئك الذين يمكنهم تحمل ذلك. أدناه، سأبحث فيما إذا كان استثمار 50,000 دولار في صناديق مؤشرات S&P 500 اليوم يمكن أن ينمو إلى 1 مليون دولار أو أكثر عند التقاعد.

تقدير مدى نمو الاستثمار في S&P 500 على المدى الطويل ليس مهمة سهلة، حيث يعتمد على افتراضات حول معدل النمو المستقبلي. ما يعقد الأمور هو أن مؤشر S&P 500 قد حقق أداءً جيدًا فوق المتوسط في السنوات الأخيرة، وبالتالي قد يكون قد حان الوقت لتباطؤه. وهذا يعني أن الاستثمار اليوم قد يؤدي إلى عوائد أقل من المتوسط في المستقبل.

بينما حقق المؤشر متوسط عوائد يبلغ حوالي 10% على مدى عقود، كانت هناك فترات شهد خلالها عوائد أقل بكثير. قد يكون الاستثمار في صندوق مؤشر يتتبع S&P 500 اليوم خطوة جيدة، ولكن قد يحتاج المستثمرون للاستعداد لعوائد سنوية أخف تبلغ حوالي 9% أو ربما حتى 8%.

بدلاً من اختيار معدل نمو محدد، قمت بإنشاء جدول أدناه يوضح ما يمكن أن ينمو إليه استثمار 50,000 دولار بمعدلات مختلفة على مدى فترة زمنية طويلة جدًا. كما يبين مدى أهمية حتى تغيير بنسبة 1% في العائد السنوي لاستثمار على المدى الطويل.

الجدول والحسابات بواسطة المؤلف.

يمكن أن ينمو استثمار بقيمة 50,000 دولار في صندوق مؤشر يتتبع S&P 500 بالفعل إلى 1 مليون دولار، ولكن ما إذا كان سيصل إلى هناك عند التقاعد سيعتمد على ما سيكون عليه العائد السنوي المتوسط وعدد السنوات المتبقية حتى التقاعد.

ومع ذلك، حتى بالنسبة للمستثمرين الذين قد يكونون قلقين بشأن التباطؤ المتوقع، لا يزال من المنطقي جدًا الاستثمار في صندوق مؤشر من الطراز الأول، حيث إنه لا يزال وسيلة ذات مخاطر منخفضة نسبيًا للاستثمار في سوق الأسهم.