أبرز النقاط من مكالمة أرباح الربع الثاني لشركة نورث بوينت بنكشيرز

أعلنت شركة Northpointe Bancshares (NYSE:NPB) عن صافي دخل للربع الثاني من عام 2026 للمساهمين العاديين بلغ 21.3 مليون دولار، أو 0.60 دولار للسهم المخفف، حيث أشار الإدارة إلى استمرار النمو في برنامج شراء الرهن العقاري، واستقرار جودة الائتمان، وارتفاع الأصول المربحة المتوسطة.

في مكالمة الأرباح الخاصة بالشركة، قال الرئيس التنفيذي تشاك ويليامز إن Northpointe قد زادت أرباحها المخففة للسهم حتى الآن بنسبة 21% خلال الأشهر الـ 12 الماضية ونمت قيمة السهم الدفترية الملموسة بأكثر من 2.25 دولار لكل سهم. وأضاف ويليامز أن القروض الجديدة والودائع قد نمت كل منهما بنسبة 17% خلال تلك الفترة، بينما خفضت الشركة نسبة التمويل بالجملة من 71% إلى 63% من خلال إضافة مصادر تمويل جديدة.

→ ازدهار إعادة شراء الأسهم: هذه 3 شركات تراهن بمليارات الدولارات على أسهمها الخاصة

بالنسبة للربع الثاني، أبلغت Northpointe عن عائد على الأصول المتوسطة بلغ 1.18% وعائد على حقوق الملكية المشتركة الملموسة المتوسطة بلغ 14.69%. قال ويليامز إن قيمة السهم الدفترية الملموسة لكل سهم زادت بمعدل سنوي قدره 15% من الربع السابق بعد أخذ الأرباح الموزعة في الاعتبار.

"من موقعي، يبدو أن الاقتصاد resilient إلى حد ما رغم المخاطر الجيوسياسية والماكرو اقتصادية الحالية"، قال ويليامز. وأضاف أن إنفاق المستهلكين لا يزال صحياً، وجودة الائتمان مستقرة وNorthpointe تستمر في رؤية طلب على القروض في جميع مناطقها.

→ 3 شركات فوتونيات تجعل التكنولوجيا الكمومية ممكنة

قال ويليامز إن برنامج شراء الرهن العقاري الخاص بـ Northpointe، أو MPP، لا يزال "أحد أكبر المحفزات" للأداء المالي للشركة. وانتهت أرصدة MPP في الربع عند 3.9 مليار دولار، بزيادة تزيد عن مليار دولار، أو 36%، مقارنة بالربع الثاني من عام 2025.

وصلت إجمالي القروض الممولة من خلال قناة MPP إلى 12.8 مليار دولار خلال الربع، مقارنة بـ 11.2 مليار دولار في الربع السابق و9 مليارات دولار في الربع الثاني من عام 2025. قال ويليامز إن الطلب لا يزال قوياً، مع وجود خط أنابيب صحي من الأعمال الإضافية.

→ مراكز بيانات الذكاء الاصطناعي تحتاج إلى الطاقة، وهاتان الشركتان الصناعيتان تحققان أرباحاً

قال الرئيس كيفن كومبس إن أرصدة MPP في نهاية الفترة زادت بمقدار 77.3 مليون دولار من الربع السابق، بينما ارتفعت الأرصدة المتوسطة بمقدار 477.5 مليون دولار، مما ساعد على زيادة دخل الفوائد. خلال الربع، أضافت Northpointe 11 عميلاً جديداً يمثلون 380 مليون دولار في سعة إضافية وزادت أحجام المرافق لستة عملاء موجودين بمقدار 265 مليون دولار. كانت نسبة الاستخدام بين العملاء الحاليين متوسطة 61%، بزيادة من 57% في الربع السابق.

قال كومبس إن أرصدة MPP تُبلغ صافية من الأرصدة الموزعة على البنوك الشريكة. في 30 يونيو 2026، كانت Northpointe قد وزعت 489.0 مليون دولار، بزيادة من 412.7 مليون دولار في 31 مارس.

كانت العوائد المتوسطة لـ MPP 6.35% خلال الربع، بينما كانت العوائد المعدلة للرسوم 6.59%. قال كومبس إن العائد المتوسط انخفض بمقدار 24 نقطة أساس من الربع السابق، مما يعكس انخفاضاً في SOFR، وتضييق الفروق، والأسعار التنافسية، والأسعار الأقل على الصفقات الجديدة ومزيج أكبر نسبياً من العملاء الكبار مع أسعار مخاطر أقل.

في مجال الإقراض السكني، قال كومبس إن Northpointe أغلقت قروض رهن عقاري بقيمة 670.6 مليون دولار خلال الربع الثاني، بانخفاض طفيف من 693.7 مليون دولار في الربع السابق. بلغ حجم المبيعات القابلة للبيع 572.5 مليون دولار، بانخفاض من 626.6 مليون دولار في الربع الأول.

قال كومبس إن نشاط إعادة التمويل شكل 27% من حجم المبيعات القابلة للبيع في الربع الثاني، مقارنة بـ 59% في الربع الأول، عندما دعمت الانخفاض المؤقت في أسعار الرهن العقاري إعادة التمويل. وزادت حجم الشراء بنسبة 61% من الربع السابق، مدفوعة بقناة البيع بالتجزئة التقليدية للشركة.

حوالي 81% من قروض الرهن العقاري القابلة للبيع جاءت من البيع بالتجزئة التقليدي و19% من الاستهلاك المباشر في الربع الثاني، مقارنة بـ 61% و39%، على التوالي، في الربع الأول. باعت Northpointe حوالي 61% من إجمالي قروض الرهن العقاري القابلة للبيع على أساس الإفراج عن الخدمة، بانخفاض من 68% في الربع السابق. قال كومبس إن الشركة وظفت أربعة متخصصين في الرهن العقاري في الأسواق الحالية خلال الربع.

قال كومبس إن إجمالي الودائع بلغ 5.2 مليار دولار في نهاية الربع، بزيادة من الربع السابق، مع كون معظم النمو المتسلسل مدفوعاً بالودائع الوسيطة. على مدار العام الماضي، قال إن Northpointe أضافت علاقات شراكة تمويل لدعم الودائع الأساسية وتمويل النمو المخطط له.

مقارنةً بالربع الثاني من عام 2025، زادت الودائع غير المدفوعة الفائدة بنسبة 30%، وزادت الودائع المدفوعة الفائدة بنسبة 81%، وزادت ودائع التوفير وودائع سوق المال بنسبة 45%.

كما أبلغت Northpointe عن نمو في قناتها الخاصة بخدمة الرهن العقاري المتخصص، والتي تركز على...